이제는 사라지고 있는 말 중 ‘개천에서 용 난다’라는 말이 있습니다. 예전 어려운 시절에는 계층 간 이동의 주된 수단으로 배움을 이용한 이동이 있었습니다. 형설지공(螢雪之功), 주경야독(晝耕夜讀) 등의 고사성어는 진짜 옛 말이 되어버린 시대입니다.통계청 사회 조사 결과 또한 ‘본인 자식세대의 계층 이동 가능성이 높다’ 라고 응답한 사람은 10명 가운데 3명도 되지 않습니다. 부모의 경제력에 자식 세대의 교육이 어느 정도 결정되고 있는 시대가 되어버린 것이지요. 부모세대인 30~40대 세대도 먹고 살기가 어려운 세대가 되어 버린 지금

각종 재테크 서적과 미디어 기사. 증권사나 은행, 보험사 등의 금융회사의 홍보 광고문구신입사원이라면, 재테크를 시작할 때 펀드 추천을 많이 받습니다. 은행에 적금을 가입하러 방문상담을 받으면 은행 적금보다는 펀드를 추천해 주는 시대입니다. 이유는 저금리 시대에서 기존의 금리형 저축은 이자가 너무 적고, 화폐가치 하락이라는 보이지 않는 경제 원칙까지 적용이 된다면 전통적인 금리형 저축방식으로는 충분한 기대 수익과 만족을 얻지 못하기 때문입니다.물론 공격적 투자의 단점은 ‘원금손실’의 가능성입니다. 대부분의 공격적 투자의 수익률은 상승

신혼부부 재테크 상담 시 가장 많은 문의가 들어오는 것은 단연 주거문제입니다. 자가를 계획 하건, 전·월세를 계획하건 주거문제가 당면한 최대의 문제라는 이야기입니다. 과거 부모님 세대만 해도 월세로 시작을 하며 모으고 모아서 전세로 이동, 그 이후 은행 대출을 받아서 자가로 들어가는 경우가 일반적이었습니다.2018년 지금 시점에도 적용이 가능할 지 여부와 현 시점에서 신혼부부들이 가장 지혜롭게 당면한 주거문제를 해결하는 방안에 대해서 이야기를 나누어 보겠습니다.1. 통계로 보는 주거문제 해결이 시급한 이유국토교통부가 발표한 ‘201

‘청년 임대주택’ ‘서울 희망 두 배 청년 통장’ ‘경기도 일하는 청년 통장’ ‘청년 내일 채움 공제’최근 정부와 자치단체, 공기업 위주의 청년 시리즈가 지속적으로 생겨나고 있습니다. 사회에 막 발을 내딛은 신입사원이나 취업 준비생들을 대상으로 지원을 해주는 제도들입니다.이것저것 지출해야 하는 비용들이 많고 주택마련이나 결혼 등 앞으로 필요한 목돈 마련을 해야만 하는 젊은이들에게 재테크의 지렛대 역할을 할 수 있으므로 반드시 파악하고 조건에 해당하는 것은 충분히 이용을 해야겠습니다.1. 신입사원 목돈마련은 거주지역 확인으로 시작하라

“급여의 50%는 무조건 저축을 해야 한다고 들었는데 급여의 50%플랜 만들어 주세요.”“보험사 다니는 선배를 만났는데 보험가입은 바로 해야 하나요?”이제 막 입사한 신입사원들과 재테크 상담을 할 때 가장 먼저 하는 일은 ‘말리기’입니다. 의욕이 충만해 열심히 해보려는 마음은 알겠지만 재테크는 의욕만으로 할 수 있는 것이 아니기 때문입니다. 재테크는 인생 전반기 동안 지속적으로 이어지는 것이므로 상담할 경우 대부분의 사람들이 겪게 되는 표준적인 이슈와 개인적인 이슈들을 조합하여 구성해야 하기 때문입니다. 기간, 목표, 저축여력이라는

“은행에 갔더니 이 상품을 추천해 주던데 더 좋은 상품이 있나요?”최근에 연락받은 문의 중 하나입니다. 입사에 성공한 신입사원이 상품을 추천받았고 상품이 좋아 보여서 가입을 하려 하는데 확인 차 연락을 한 것이었습니다.많은 사람들이 금융상품을 접하고 가입할 때 이런 방식으로 가입하고 있습니다. 많은 사람들이 이렇게 한다고 당연히 정답이란 말은 아닙니다. 왜냐하면 상품가입은 재테크의 끝이 아니고 시작이기 때문입니다. 시작을 어떻게 하느냐가 어떤 과정으로 흘러가고 어떻게 끝나느냐가 결정되므로 시작을 할 때 단추를 잘 끼워야 하는 것입니

“한 가정 적정 보험료는 얼마인가요?”“우리 가정이 많이 내는 편인가요?”“주변에 보험하시는 분들이 많아서 이것저것 가입이 많이 되어있는데 괜찮은 보험인가요?”고객들과 상담 시 가장 많이 듣는 질문입니다.각 가정에 꼭 필요한 것이 보험이란 것은 알지만 내용이 어려워 제대로 알기란 쉽지 않습니다. 주변 지인 보험설계사에게 자세한 설명 없이 가입목적에 맞지 않게 가입하는 경우가 많기 때문입니다.특히 신입사원이나 신혼부부들은 각각의 목적에 맞게 가입이 되어야 하기에 이 시기에 올바르게 가입하는 것이 중요합니다. 보험은 올바르게 가입을 해

올바른 재무 설계, 올바른 재테크의 시작은 고객 상담을 할 때 우선으로 투자성향분석을 먼저 하는 것으로 시작이 됩니다. 투자성향분석이란 고객의 투자성향이 공격적인지 안정적인지를 구분하여 그에 맞는 방법으로 상담을 진행하며 솔루션을 제공하는 것입니다.고객 대다수는 그동안 재테크를 해오면서 자신의 성향분석 없이 은행 창구나 금융회사직원들의 추천대로 금융상품에 가입하는 1차원적인 재테크를 해왔습니다.하지만 모든 재테크는 본인의 결정 하에 본인이 책임을 지는 것입니다. 이에 자기의 투자성향분석은 매우 중요하므로 반드시 받아야 하며 그에 맞

마지막 추위가 절정으로 치닫고 있습니다. 그 끝에는 따뜻한 봄날이 올 것입니다. 가계의 경제적 관점으로 볼 때 가장 큰 변화가 생기는 시기이기도 합니다. 결혼식이 많아지기 때문입니다. 그전까지는 혼자서 자기의 돈만 관리하시면 되었는데 두 사람의 만남으로 가계 소득이 증가하며 소비도 증가하는 시기인 것입니다. 가정의 재무적으로 중요한 시기이기에 이때 소비 및 저축의 물길을 잘 만들어 놓는 것이 굉장히 중요합니다. 이에 실제 상담에서 사용하는 몇 가지 팁을 나누겠습니다.1. 돈 관리는 한명이 하라.결혼식을 하고나서 가장 어려우면서 민감

2018년 1월 3주차 갤럽의 오피니언에 따르면 한국인 두 명 중 한명은 부동산을 돈을 늘리는데 가장 유리한 재테크 수단으로 꼽았습니다. ‘귀하는 돈을 늘리는 방법으로 가장 유리한 것이 다음 중 무엇이라고 생각하십니까?’라는 물음에 전국 성인 1000명 중 27%가 ‘땅, 토지’를, 23%가 ‘아파트, 주택’을 고른 것입니다. ‘은행 적금’은 23%, ‘주식’ 5%, ‘채권, 펀드’ 3% 였습니다. 흥미로운 것은 가상화폐가 포함되었으며 5%로 주식과 같은 비율을 나타냈다는 점입니다. 시대의 변화 속에 비트코인 등 가상화폐도 새로운

2018년 무술년이 시작됐습니다. 매년 새해가 되면 많은 다짐들을 하게 되는 것 같습니다. 금연, 다이어트, 외국어, 운동 등의 1년 새로운 목표를 스스로 세워가는 가운데 가장 많이 나오는 이야기중 하나는 재테크 일 것입니다. 매년마다 “올해는 기필코 성공하자”는 목표가 된다는 것은 시작은 하였으나 실패하고 있거나 성과가 만족스럽지 못하다는 이야기일수도 있는데 좋은 성과를 내기위하여 꼭 필요한 원칙들을 나누어 보겠습니다.1. 정확한 목표지점을 정해두어라.골프를 칠 때 par5홀을 만나면 골프 비기너들은 어려워합니다. 이유인즉슨 먼

모든 소득활동에는 세금이 매겨집니다. 물론 금융소득에도 몇 가지 상품을 빼놓고는 전부 과세되는 것이 원칙입니다. 우리가 은행의 적금을 가입한다면 발생하는 이자부분에 대하여 15.4%(14%의 이자 소득세와 이자 소득세의 10%에 해당하는 1.4%의 농특세)가 부과되는 것이 일반적입니다. 물론 금융소득 종합과세 대상자일 경우 더 큰 세금이 부과됩니다. 많은 분들의 불만사항중 하나입니다.기준금리가 1.5%인 상황인 우리나라에서 적금을 들어도 받는 이자가 얼마 안 되는데 여기에 세금까지 부과하게 되니 우리나라는 재테크로 돈을 불리기 어려

연말이 되면 각 회사들은 연말정산을 신청합니다. 연말정산이란 매월 원천징수를 받는 근로 소득자에 대하여, 급여의 지급자인 원천징수의무자가 정당하게 계산된 당해 연도의 소득세액과 이미 원천징수한 세금의 합계액을 대조하여 과부족이 생겼을 경우, 그 과부족에 해당하는 금액을 연말에 정산·조정하는 것을 말합니다. 쉽게 말해 이미 원천징수한 세금이 많으면 돌려받는 것이고 적다면 추가로 내는 것입니다. 사회초년생은 물론이고 매년 신청했던 기존 근로소득자들에게도 쉽지 않은 부분이기에 올해 바뀐 제도 및 많이 돌려받는 방법을 쉽게 정리해 드리겠습

올해의 마지막을 한달 여 남기고 매년 후회하는 1년 계획 중 하나는 바로 ‘재테크’입니다. 특히 높은 경쟁률을 뚫고 취업에 성공한 신입사원들에게 이어지는 첫 번째 고민은 월급통장 관리를 어떻게 해야 하는가 입니다. 저금리 현상이 이어지는 지금의 금융상황가운데서 부모님용돈, 학자금대출상환 문제부터 결혼자금, 내 집 마련, 노후준비의 문제까지 많은 인생의 과제들이 남아있기 때문입니다.어느 하나 포기할 수 없는 중요한 문제들이므로 처음 물길을 잘 만들어 놓는 것이 중요합니다. 이에 신입사원 재테크의 몇 가지 수칙을 소개합니다.1. 거주